Отозвали лицензию - время паниковать?

Давайте разберемся вместе: "что делать, если у Банка отозвали лицензию?"

Если Вы "физическое лицо", то для Вас есть две новости: хорошая - Ваши денежные средства в размере 700 тысяч (включая проценты по вкладу на дату отзыва лицензии) защищены законодательством РФ; плохая - получить их сразу не получится, вплоть до момента определения Агентством по страхованию вкладов (АСВ) Банка-Агента, который будет осуществлять выплаты. Иногда таких Агентов может быть несколько, поэтому перед тем как бежать за своими кровными постарайтесь уточнить через сайт АСВ к какому Банку-Агенту Вас прикрепили.

Если вы "юридическое лицо" или "ИП", то для Вас только плохие новости - Ваши денежные средства Вы сможете получить только в результате процедуры банкротства и, скорее всего, не в полном размере. Процедура банкротства мало чем отличается от банкротства обычных юридических лиц и Ваши требования скорее всего будут включены в третью (последнюю) очередь. Как показывает практика, процесс банкротства может длиться до двух лет. И суммы, полученные при реализации всего имущества банкрота, ПОКРЫВАЮТ НЕ БОЛЕЕ 30% требований кредиторов.

Для первого случая (Вы - физическое лицо): если сумма Вашего вклада меньше или равна 700 тысяч рублей и к Вам нет встречных требований от Банка (нет кредитов в этом банке) - Вам необходимо подготовить паспорт (либо другой документ удостоверяющий личность) и, если есть на руках, Договор Банковского Вклада и сохраняя спокойствие ждать 14 дней.

В течении этого строка Агентство по страхованию вкладов определит Банк, который будет выплачивать страховое возмещение (Банк-Агент). По истечении двух недель зайдите на сайт Агентства и в разделе "страховых случаев" найдите свой Банк (потерявший лицензию, легко найти по наименованию, номеру лицензии или БИК) - там будет информация о "Банке-Агенте" выплачивающем страховое возмещение. Теперь Вам будет достаточно прийти в указанный "Банк-Агент", написать заявление на получение страхового возмещения и оно будет Вам выплачено в полном объеме.

Если же у Вас вклад был больше 700 тысяч, то сумму в 700 тысяч Вам выплатит тот же "Банк-Агент", а вот за остальными деньгами придется записаться в очередь "Кредиторов" уже в Агентстве по страхованию вкладов или у назначенного Конкурсного Управляющего.

Особо хочется отметить, что если у Вас имеются перед Банком, потерявшим лицензию, обязательства (например не погашенный кредит, кредитная карта, ипотека и т.д...), то будьте готовы к нескольким вариантам развития событий.

Самый распространенный - возмещение вы получите за разностью депозита и кредитных средств, если же депозитов у Вас в этом Банке нет или сумма вклада недостаточна для полного погашения кредита, то Вам придется погасить задолженность в соответствии с графиком, который определен кредитным договором, либо договоренностью с Банком-Агентом (новый договор кредитования!). Главная проблема в том, то реквизиты платежей даже по старому договору изменятся! Эти новые реквизиты Вам необходимо максимально оперативно постараться уточнить либо в АСВ, либо у Конкурсного Управляющего, либо в Банке-Агенте. Согласитесь, нарваться на просрочку в такой непростой ситуации и испортить кредитую историю достаточно просто. Поэтому, мы считаем колоссальной ошибкой взявших кредит в Банке, который по тем или иным причинам лишился лицензии - это отказ от каких либо платежей или продолжение проведения операций погашения по старым реквизитам.

Так, в первом случае, будьте уверены НИКТО Вам не простит Ваш долг, а не осуществляя платежи в соответствии с графиком платежей, Вы прямо нарушаете условия кредитного договора и, соответственно, переквалифицируетесь в "неплательщика" и рискуете получить дополнительные пени и штрафы, а то и судебное разбирательство и, уж точно - испорченную кредитную историю.

Во втором случае, оплачивая кредит (т.е. выполняя условия договора), но не по изменившимся реквизитам (например, через терминал третьего Банка или через Магазин) Вы пытаетесь совершить операцию, которая 100% не будет Вам зачислена, т.к. отзыв лицензии автоматически закрывает реквизиты кредитной организации для любых операций, в том числе и тех, которые Вы совершаете.

Добавлю Вам информации по кредитным картам. В случае отзыва лицензии у Банка выпустившего Вашу кредитную карту, Вам автоматически, скорее всего, заблокируют и выставят заключительные требования по погашению кредитной задолженности. Обратите внимание на то, что СМС информирования, к которому Вы так привыкли, не будет, и Вам будет необходимо самостоятельно выяснить размер задолженности и погасить её. При этом, времени на погашение Вам могут дать от трех дней до 1 месяца.

Ну и после погашения задолженности, рекомендую получить от Конкурсного Управляющего справку/выписку об отсутствии задолженности (позволит избежать возможного судебного преследования со стороны очереди "Кредиторов").

Комментарии

У банка отозвали лицензию. Сумма моего вклада ниже 700т.р. Чтобы получить в полном объеме застрахованную сумму вклада пришлось БОРОТЬСЯ за выплату 3 месяца. Все документы были в абсолютном порядке. АСВ умышленно занизило сумму выплаты , чтобы крутить деньги, я же потеряла проценты и подпортила свои нервы из-за наглости АСВ. Так что закон о защите права клиента на застрахованную сумму вклада и даже срок рассмотрения ЗАЯВЛЕНИЯ о несогласии нарушены Государственной корпорацией Агентства по страхованию вкладов. Что хотят , то и творят. Веры нет никакой. Хотелось бы знать --на основании какого документы АСВ три месяца морочило голову вкладчику не нарушевшего закон????? Кто ответит, буду благодарна.

Согласно Федеральному закону "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", статья 12 "Порядок выплаты возмещения по вкладам", п.4:
"Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая."
Поэтому то, что Вам 3 месяца не производили выплату - это прямое нарушение.
Тут надо еще разобраться, кто именно нарушил закон - АСВ или банк, уполномоченный АСВ на выплату средств вкладчикам. В любом случае стоит подать жалобу на неправомерные действия как в АСВ, так и в Центральный Банк РФ.